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起底XRP瑞波币它到底值不值得投资

来源:足球外围平台-足球外围软件-足球外围官网作者:足球外围平台-足球外围软件-足球外围官网 日期:2020-05-02 05:43:15 浏览:31

  还记得去年有一个币大涨300多倍,让无数过早割肉的韭菜拍断大腿,让无数闻风而来的韭菜笑嘻嘻接盘。它就是我们今天的主人公,瑞波币(XRP)。相信大家对它一定不陌生,目前市值排名第三,仅次于比特币和以太坊。在我去年初进场的时候,啥也不懂也是瞎买,寻思排名前几的币肯定稳如狗,所以我也为XRP陪跑了一段时间,直到后来研究明白这个项目。

  这两天又有瑞波邀请克林顿出席他们的什么会到处刷屏。让我觉得真的有必要聊一聊它。

  瑞波公司一路过关斩将,获得超级多硅谷VC的投资,包括Google Ventures和Andreessen Horowitz这种大家都能叫得出名字的一线多家金融机构合作,其中日本的大财团尤其对它情有独钟。

  但是我在这里要给大家泼点冷水了。以上都是瑞波公司的传奇履历,而瑞波币(XRP)和瑞波公司完全是两个概念。XRP最多只能算上瑞波妈妈不争气的二儿子。

  大多数加密币的生态和它们的虚拟货币是一体的。比如BTC是比特币网络的重要组成部分,ETH是以太坊生态不可或缺的一份子,但是买XRP相当于买了腾讯的Q币。先别急,我们先来了解一下瑞波这个公司是干嘛的。

  瑞波目前有三个儿子xCurrent, xRapid和xVia。是的,没有XRP,因为它根本算不上一个完整的产品,原因后面会说。

  大儿子xCurrent是瑞波公司的旗舰产品。这个产品帮助银行进行跨境结算,目的是干掉SWIFT,省时又省钱。在这个场景下,银行是完全用不着XRP的。

  二儿子xRapid作用跟大儿子类似,这也是唯一用得上XRP的产品了。但银行们似乎并不喜欢这个产品,因为XRP本身价格具有巨大波动性。你想想,银行肯定不希望转出去之前是100万美元,转过去就变成80万美元了吧。

  老三xVia还没生出来,类似xCurrent,它服务于企业和银行进行支付业务,同样不用XRP。

  还记得瑞波公布的100+金融机构合作伙伴吗?几乎全部合作机构都只是用xCurrent这个产品,也就是说他们根本用不到XRP。唯一一家用到XRP的是一间来自墨西哥的非银行金融机构,叫Cuallix。加上另外5家试点机构正在尝试xRapid这个产品,也就是并没有正式合作。

  这里我想说一句,本是同根生,老大和老二待遇为啥差这么大。瑞波公司有那么多合作伙伴,业务开展的那么好,但跟XRP币的接受度根本就没半毛钱关系。

  XRP粉可能会说:瑞波有多么努力,你知道吗!问题是对于瑞波公司来说,有没有成功推广xRapid,并不会影响自己赚钱。只要有xCurrent这个王牌产品,他们一样可以在银行支付界发展的顺风顺水。但是对于XRP的投资者来说就不一样了,xRapid的成功与否决定了这个币的内在价值。

  一共一千亿枚XRP全部都是预挖的,而且它的解锁机制很奇葩,这个一会儿会谈。创始人Chris Larsen和Jed McCaleb私人共同留下了两百亿枚XRP代币,剩下的都归瑞波公司所有。

  目前,瑞波公司拥有62%的XRP币,仅瑞波创始人Chris Larsen一个人就有52亿枚XRP币(数据来源福布斯网站)。瑞波公司曾单方面承诺过会有第三方托管550亿XRP币,这550亿属于瑞波公司的XRP币,接下来将会以每月10亿枚的速度,分55个月投放到市场上。投放到市场上当然不是免费的,你以为是空投啊。这么多币,相当于分批“挂单”卖出,这得赚多少钱啊。。。

  按道理前两个季度瑞波应该发放到市场上60亿枚XRP。根据瑞波公司前两个季度报告,上半年瑞波公司一共卖掉6亿XRP代币,利润为2.4亿美金。而剩下没卖出去的54亿枚XRP,将继续放到托管账户里,在四年半之后再次投放到市场上去。这种操作是不是有点眼熟?中心化托管,定时发币。还记得我们的老朋友Tether吗?投资了中心化公司的代币,你只能选择闭着眼睛相信。不然还能咋的?

  不像某些区块链项目,搞什么挖矿即挖矿,交易即挖矿,聊天即挖矿,总之绞尽脑汁把手上的代币通过各种挖矿模式送出去。瑞波是一家非常光明磊落的公司,对于咱们家波波来说,韭菜们接盘即挖矿,卖XRP属于销售利润(就像腾讯卖掉多少游戏皮肤一样),每个季度瑞波还都会在自己官网上发公告公布自己的”战绩“,贼大气~

  比特币的去中心化是它到现在还是市场老大的原因之一。很多虚拟货币,比如早年的电子黄金(e-Gold),因为中心化公司的利益关系最终失败。要知道,世界上没有不为自己追逐利益的中心化公司。希望大家能够理解,公司都是以盈利为首要原则的。不管是预挖,还是创始人及公司持有超过50%XRP代币,都是在为瑞波公司追求利益最大化。在这个层面上,瑞波公司是很赚钱的公司,可以说是非常成功了。

  最近瑞波公司官司缠身。其中一个官司是投资者对瑞波公司提出的集体诉讼,投资者们声称瑞波公司向投资者售卖大量没有登记的证券。所以XRP到底是不是证券引起了广泛的关注。投资者们认为瑞波公司通过发行XRP代币获取巨量利润,而且目前仍然在售卖托管机构里的550亿XRP代币,可以称得上是永远不会停止的1CO。在这个诉讼中,律师还列举了各种瑞波公司企图贿赂交易所上币,并且误导投资者哄抬价格等行为。瑞波方的发言人的回复则是,瑞波公司和XRP没有直接关系,没有直接关系,没有关系。。。

  在看完瑞波公司官方发言之后,我们再来看看XRP社群里面粉丝是怎么看瑞波公司和XRP之间的关系的。有消息称华尔街希望瑞波公司上市,瑞波发言人称“时机还未成熟”。一个网友在reddit上问如果瑞波上市,对XRP代币会有什么影响。一位XRP粉在下面回复到:

  “XRP的价值和瑞波公司是互相独立的。如果他们真的上市,我也会去买他们的股票。(看得出来是铁粉)但是他们根本不需要上市,反正他们可以一直靠卖XRP募资啊。”

  这铁打的逻辑我竟无言以对。不过这位外国网友说的也对,瑞波靠XRP持续卖钱确实赚不少。

  瑞波公司真正的目标是代替SWIFT,而不是成为世界货币之类的。SWIFT都知道吧,它应用于各国银行之间的跨境交易。在全世界200多个国家,有大概7600个SWIFT成员,每天有近千万笔交易需求。对标转账系统而并非货币,注定限制了XRP的价值。2017年,SWIFT的年利润为五千二百万美金(数据来源:SWIFT 2017年报)。那瑞波公司的估值应该是多少?

  SWIFT,R3,Hyperledger(IBM)这些项目也在做和瑞波一模一样的事情,不过他们是做私链或联盟链,而且是不发币的。被瑞波视为主要竞争对手的SWIFT,作为传统老牌公司,和现有金融机构发展支付网络是不是更容易?更重要的是人家SWIFT根本不割普通韭菜啊。

  当区块链支付网络领域里,所有的竞争对手都觉得不用靠发币,就可以安全运行支付网络的时候,我们是不是也该好好想想,发币对支付网络应用来说是否真的有必要呢?而且通过XRP这种波动性大的媒介进行支付,只会给支付双方带来更多额外的花费和不确定性。

  假设有一天,银行们觉得瑞波的大儿子不错,我们也试一下二儿子吧。与此同时,SWIFT突然倒闭,所有的客户都来找瑞波的二儿子了。这样一下子每天就有5万亿美元用XRP进行转账了。这样,XRP价格是不是就上天了?

  翻译:xRapid用独特的数字资产XRP,能按需为银行提供流动性,大大降低了成本,同时实现了即时支付。为企业量身定制,XRP为银行和支付服务提供商带来了高效,可拓展,可靠的流动性选择,更好地服务跨境支付。

  逻辑上无懈可击对不对,读起来朗朗上口严肃又高大上对不对?银行做外汇转账,用瑞波币XRP作为桥梁,完成即使到账。简直完美,对不对?

  你觉得这个过程是怎么完成的?银行A用美元买XRP,银行B用XRP换成日元?谁来提供这个过程中的流动性?你们家波波有那么多的外汇储备?通过交易所?你一定是在逗我。场外?我就呵呵了。

  我们尝试用最简单的逻辑去思考这个问题。银行用XRP进行跨境结算,可不是投机也不是投资。因为价格的波动性,银行肯定会想尽办法以最短的时间持有最少的XRP,只要完成了跨境支付这个动作就大功告成了。你觉得银行会为了几转笔账而持有一大笔波动性巨大XRP吗?银行的会计、员工、高管、股东可都不是傻子。

  根据费雪方程式(MV=PT), 即使瑞波的二儿子完全取代了SWIFT,按总量一千亿枚XRP全部用来结算每天5万亿美金的跨境支付,以4秒的流通速度来算,XRP的总市值达到2.3亿美元就足以支撑整个系统运行。我知道,如果XRP能完全取代SWIFT,估值绝对不止2.3亿美元,因为肯定有人出于投资/投机的目的,持有XRP,这会导致XRP供需的不平衡。但是至不至于达到这个基础估值的100倍甚至1000倍呢?

  瑞波是间好公司,解决了银行跨境支付行业痛点。但是公司肯定是逐利的,股东利益最大化才是瑞波的宗旨。至于它XRP能否成功,对投资者来说无疑承担了巨大的风险。

  如果XRP要成功,首先瑞波要给二儿子xRapid找更多客户,像大儿子xCurrent一样多的客户,而且这些客户还要相信xRapid真的有用。同时,SWIFT一个发展了45年拥有完整支付生态,并且正在发展区块链支付网络的公司,要恰好败给瑞波,以及所有其他的竞争对手R3,Hyperledger(IBM)等等也全部失败。

  这个时候充分流通的一千亿枚XRP的理论市值将为2.3亿美元,一个瑞波币(XRP)相当于0.0023美元。即使算上狂热韭菜们的投机加成,算1000倍好了,那也只有2.3美元一个。

  瑞波是一间好公司,但是上面说了XRP这个币跟瑞波本身关系不大。你买腾讯的Q币好歹还能换个QQ秀,充个红黄蓝绿钻啥的。。。我也希望瑞波公司赚钱了以后能真正为大家谋福利,观察了半年多,是我想多了。XRP对于瑞波公司来说更像是割韭菜的工具,市场不好的时候就少卖点,市场好的时候就多卖点(参考上面瑞波出售的机制)。

  我是邓可爱,是一名香港金融圈的普通从业人员。16年下半年偶然接触比特币,从此一发不可收拾,深深地为这项可能是人类历史上最大的创新而着迷。写文章的目的就是跟大家分享我对比特币等加密货币的观察和思考。你可能偶尔会在香港中环遇见我,可以跟我say hi呀~